Sin aportar un dólar más, tendría 1 Millón a los 65 años

💵 Ya soy Millonaria, solo me faltan 30 años 🤑

Hola de nuevo!

Sé que el título de esta newsletter parece publicidad engañosa, pero no lo es y te lo voy a demostrar en los siguientes 5 minutos.

Antes de comenzar a explicarte mi “girl math” de como ya soy millonaria solo me faltan unas cuantas décadas más 😉, hay varias aclaraciones que creo importante poner sobre la mesa:

1. En mi casa, las finanzas se manejan de manera conjunta, así que cuando digo que tendré un millón de dólares me refiero a que en conjunto, mi esposo y yo tendremos esa cantidad.

2. Para los cálculos de este post, estoy tomando en cuenta mi Total Net Worth, es decir, todo nuestro patrimonio. No solo hablo de mi TFSA, sino también de nuestras cuentas de retiro en México.

Cuando comencé a invertir en la bolsa de valores, consumí libros, blogs y muchísimo contenido de este tema porque para mí se abría un nuevo mundo. Y no me refiero al de las inversiones en el stock market, porque desde hace tiempo que sabía que podías invertir en la bolsa de valores; hablo de historias de personas comunes y corrientes que invertían con estrategias sencillas y riesgos relativamente bajos, con ingresos muy similares a los míos y que estaban logrando resultados que me parecían increíbles 😲.

Personas que hablaban de retirarse antes de los 50 años.
Otros que se tomaban uno o dos años sabáticos para viajar porque sus inversiones ya generaban parte de los ingresos que necesitaban para vivir.
Un sinfín de casos que parecían sacados de otro realidad… hasta que descubrí que tenían algo en común. (al final de la newsletter te dejo la respuesta 🤭)

Fue ahí donde por primera vez leí acerca del movimiento llamado F.I.R.E 🔥: Financial Independence, Retire Early.

🔥 ¿Qué significa?
Básicamente, este movimiento se refiere a que la prioridad No. 1 sea la de retirarte lo antes posible y para lograrlo por lo general debes de ahorrar e invertir con tanta intención que tus inversiones puedan cubrir tus gastos básicos en el mediano plazo, dándote la tan famosa, trillada e idealizada “Libertad Financiera”

Y que crees? 😱

Mientras más leía acerca del F.I.R.E. más segura estaba que ese movimiento NO era el correcto para mi 🤯.

No todo lo que brilla en el movimiento FIRE es oro.

Muchos de quienes sueñan con retirarse antes de los 50, o incluso a los 40, tienen que llevar la estrategia al extremo, porque si no, las matemáticas simplemente no cuadran. Eso significa ahorrar entre el 60% y el 70% de su salario.

Y sí, en papel suena poderoso… pero en la práctica implica vivir con una disciplina casi militar: sin viajes, sin cenas con amigos, sin pequeños placeres que hacen que la vida sea más ligera. Todo porque “ese dinero podría invertirse”.

El problema es que, aunque logren acumular grandes sumas en pocos años, terminan pasando sus 20s y 30s, los años con más energía, aventuras y experiencias irrepetibles, en pausa, posponiendo la vida real para un futuro que, además, nunca está garantizado.

Para mí, la respuesta es clarísima, pero te la dejo a ti:

¿De verdad vale la pena alcanzar la libertad financiera si el precio es perder recuerdos, momentos y energía que no regresan?

Para mí, el dinero debe ser un medio para crear una vida plena hoy, al mismo tiempo que construyes seguridad para mañana. Así que por más inspiradora que me pareciera la idea de alcanzar independencia financiera, no me veía sacrificando viajes, experiencias o pequeños placeres que es lo que para mí, hacen que la vida tenga sentido.

Aquí viene el final feliz:

En medio de tanta lectura descubrí a otro grupo de personas, escondido en algún rincón del internet, que pensaba como yo. Personas que también pensaban que adentrarse en el FIRE era too much 🚩 Y fue ahí donde aparecieron las variaciones y alternativas del movimiento: estrategias que buscaban lo mismo: alcanzar la independencia financiera, pero con un enfoque más balanceado. En estas variaciones es probable que tardes un poco más en llegar a la meta, pero sin dejar de disfrutar el presente en el camino.

En otra ocasión, con más tiempo, te hablaré de algunas otras variaciones del FIRE, pero hoy quiero centrarme en una opción alternativa que me permite explicarte cómo, sin aportar un solo dólar más a mis cuentas de inversión, a los 65 años tendría un millón de dólares. Esta estrategia se llama Coast FIRE.

Coast FIRE significa priorizar tus inversiones desde tus primeros años de adultez. No necesitas aportar el 60% de tu sueldo; generalmente con un 10% si empiezas en tus 20s, o un 20% si comienzas en tus 30s, es suficiente. La esencia es invertir temprano y acumular una base sólida para que llegue el momento que aunque dejes de hacer aportaciones, ese capital siga creciendo gracias al interés compuesto hasta alcanzar tu meta de retiro a los 65 años. En otras palabras, dejas que el tiempo haga su magia, mientras tú puedes disfrutar el presente sin la presión de seguir contribuyendo a tu retiro.

Esto quiere decir que ya hiciste la parte pesada al inicio y ahora puedes “dejar que la marea te lleve” (de ahí el coast), porque aunque sigas trabajando, el ahorro extra ya no es obligatorio: tus inversiones harán el resto del trabajo.

Desde hace varios meses, alcancé esa meta, ese número en mi Net Worth, ese punto en el que aun cuando NO invierta un dólar mas, el capital crecerá solo y en 30 años tendré un millón de dólares 🤑 !!

Quiere decir que ya NO voy a invertir?

Para nada 😄. Mi aventura en el stock market apenas comienza, pero invertir sin la presión de asegurar el retiro tiene un sabor muy distinto 😉. Ahora sé que lo que ya tengo es suficiente para un retiro seguro, y cualquier aportación extra que haga se convertirá en una de estas dos opciones:

• O me permitirá jubilarme antes de los 65,

• O tener un retiro más holgado, con más capital disponible.

Además, creo que encontré mi sweet spot: con el porcentaje y monto que invierto en la actualidad, puedo disfrutar la vida hoy y, al mismo tiempo, seguir invirtiendo para el futuro. Mis aportaciones no limitan mis experiencias presentes y, si algún día tengo meses o incluso años con más gastos, puedo pausarlas con tranquilidad, sabiendo que mi futuro no está en riesgo.

Ya sea que seas team FIRE o team Coast Fire, la clave es empezar a invertir YA. Necesitas dar el primer paso e invertir desde ahora. Si quieres aprender cómo hacerlo y empezar a construir tu camino financiero en Canadá, mi masterclass “¿Cómo empezar a invertir en Canadá?” es el lugar perfecto para dar ese primer paso con confianza.

Ya falta poco, así que reserva tu lugar cuanto antes! 😉

Hasta la próxima! 🎉

Anel,