RRSP Match: ¿De verdad es tan bueno como dicen?
🤗 Mañana arrancamos el Bootcamp Self-Directed Investor
Cuando dejé mi trabajo en México para mudarme a Canadá, una de las cosas que más extrañé con respecto a mi trabajo, fue el aguinaldo y el fondo de ahorro que tenía con mi empleador.
El aguinaldo es una prestación obligatoria que los empleadores deben dar en diciembre y representa entre 15 días y hasta un mes completo de sueldo extra.
Justo cuando los gastos se disparan: Navidad, regalos, viajes, familia…
Uffff, cómo lo extraño 😮💨.
Y no solo era el aguinaldo.
También el fondo de ahorro, donde tú aportabas una parte de tu sueldo y la empresa ponía el mismo porcentaje. Sin darte cuenta ya tenías un colchoncito para cumplir metas, ahorrar o simplemente darte un gustito y respirar más tranquilo.
Lo extrañé muchísimo… hasta que me di cuenta de que aquí también existe.
Solo que en Canadá se llama RRSP Match ✨.
El RRSP match, es una herramienta poderosa, pero poco entendida. Y si no la conoces bien, podrías estar dejando dinero gratis sobre la mesa.
Sí, match = dinero gratis.
Pero hay un truco: si no lo entiendes o no lo aprovechas bien… no solo lo estás dejando pasar, lo estás perdiendo 🤯.
Este beneficio que muchos empleadores ofrecen, es también una de las formas más fáciles de empezar a invertir en Canadá
¿Qué es el RRSP Match?
Cuando trabajas para una empresa que ofrece matching en el RRSP, básicamente están dispuestos a aportar a tu cuenta de retiro la misma cantidad que tú pongas, hasta cierto porcentaje de tu salario.
Cada empleador define:
El porcentaje de match: comúnmente entre el 2% y el 7% de tu sueldo.
La institución financiera que administra ese plan: puede ser Manulife, Canada Life, Sun Life, Desjardins, RBC, entre otros.
📌 Ejemplo rápido:
Si ganas $60,000 al año y tu empleador ofrece un RRSP match del 5%, significa que puedes aportar $3,000 a tu RRSP, y tu empresa deposita otros $3,000
Estás recibiendo $3,000 adicionales solo por participar.
El match que realiza tu empleador representa un rendimiento instantáneo del 100% sobre tu aporte, antes incluso de invertirlo.
¿Por qué es tan poderoso?
Es dinero inmediato. No tienes que esperar a que suba la bolsa.
Es automático. Se descuenta directamente de tu nómina.
Es deducible de impuestos. Reduce tu ingreso gravable.
Es el inicio perfecto para invertir a largo plazo. Aunque aún no sepas mucho de inversiones.
Okay, ¿Y cómo lo aprovecho?
Paso 1: Enrólate:
Si tu empresa ofrece RRSP Match y aún no estás inscrito, esa es tu primera tarea.
Contacta a Recursos Humanos, llena el formulario, y empieza a construir tu fondo de retiro.1
🚨 El RRSP Match es parte de tu compensación total. Es decir: es parte de tu sueldo.
Es dinero que tu empleador ya está dispuesto a darte como parte del paquete por tu puesto.
Solo que hay una condición: Tienes que activarlo y tienes que aportar tú también.
Y si no lo haces…
Estás literalmente dejando dinero sobre la mesa cada mes.
Dinero que te pertenece. Dinero que podrías estar usando para tu retiro, tu libertad financiera, la compra de una propiedad o alguna otra meta.
Así como negocias un aumento o un bono, también deberías asegurarte de que estás aprovechando cada parte de tu compensación. Incluyendo el RRSP Match.
Paso 2: No basta con inscribirte
Ya dijimos que, por el simple hecho de inscribirte, tu aportación se duplica: ¡un 100% de rendimiento instantáneo! 💥
Pero eso no es todo, el dinero dentro de una cuenta RRSP tiene que estar bien invertido para realmente potenciar ese beneficio.
Muchas personas tienen su portafolio en fondos conservadores, en cash o incluso cuentas de ahorro con 1-2% de interés, sin saberlo 🤯.
🔍 Tu tarea es pedir acceso al portal de la institución financiera (Manulife, Canada Life, etc.) y revisar:
¿Qué tipo de fondo tienes?
¿Cuál es tu perfil de riesgo?
¿Qué rendimiento ha tenido tu portafolio?
No necesitas convertirte en experto, pero sí necesitas saber si tu dinero está creciendo o solo está quieto.
¿Por dónde empezar?
Revisa si tu empleador ofrece RRSP Match.
Enrólate cuanto antes.
Pide acceso a la plataforma donde puedes revisar tu portafolio.
Asegúrate de que tu dinero esté realmente invertido y no solo “guardado”.
Si no entiendes lo que ves, busca apoyo. Esa conversación puede valer miles de dólares literalmente.
¿Cómo puedo ayudarte?
Quizá ya sabes que mañana arrancamos el Bootcamp Self-Directed Investor, un programa diseñado para ayudarte a entender, decidir e implementar una estrategia de inversión que se adapte a tu realidad en Canadá, aprovechando al máximo el sistema financiero.
En esta edición incluimos un BONUS especial para que aprendas exactamente cómo funciona el RRSP Match de tu empleador, y cómo revisar y ajustar tu portafolio para sacarle el mayor provecho.
Además, te compartiré varios tips prácticos para que exprimas al máximo este beneficio.
El Bootcamp empieza el 8 de julio y aún estás a tiempo de inscribirte.
Migraste a Canadá para tener una mejor vida, no para dejar dinero gratis en la mesa.
El RRSP Match es solo una pieza del rompecabezas. El resto lo vemos juntos en el Bootcamp 😉
Nos vemos pronto 🎉
Anel,
Como cualquier otra cuenta registrada, el RRSP tiene lineamientos importantes que debes conocer. Antes de enrolarte con tu empleador, asegúrate de que eres elegible para abrir y empezar a aportar en esa cuenta.