Mi primera impresión de la Amex Cobalt en Canadá

Te cuento que pienso de una de las "mejores tarjetas de crédito" en Canadá.

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Aún no termina enero y yo ya hice uno de los primeros cambios en mi ecosistema financiero del 2025: agregar una nueva tarjeta de crédito, la Amex Cobalt.

Desde hace años, mi esposo y yo hemos tenido curiosidad por las tarjetas de crédito de American Express, principalmente por su programa de recompensas en viajes. Sin embargo, no habíamos solicitado ninguna debido a las cuotas anuales que suelen tener estas tarjetas, ya que no estábamos seguros de poder justificar ese costo.

Soy partidaria de usar productos bancarios sin “fees” ni comisiones por manejo de cuenta, y cuando llegamos a Canadá, priorizamos tarjetas que no nos cobraran anualidades. Desde entonces, nuestra tarjeta principal ha sido la PC Financial, con la que hemos aprovechado su programa de recompensas, generando entre $1,300 y $1,500 CAD al año sin pagar ni un solo dólar en costos extras.

Sin embargo, este año nos animamos a subir de nivel en el mundo de las recompensas, teniendo claro que estas son un valor añadido y no el factor más importante al momento de elegir una tarjeta de crédito.

Ninguna cantidad de puntos justifica pagar intereses o endeudarse más de la cuenta. Las recompensas de las tarjetas de crédito son un “nice-to-have” en nuestras finanzas personales, pero lo realmente importante es usarlas de forma responsable, asegurándonos de pagarlas en su totalidad antes de considerar cualquier programa de recompensas.

Nuestra Nueva Aventura con la Amex Cobalt

Hace menos de un mes que tenemos esta tarjeta, por lo que aún no puedo dar un veredicto final, pero puedo compartir mis primeras impresiones y cómo hemos tenido que ajustar nuestras finanzas debido a la nueva adquisición.

1. Proceso de Solicitud

La Amex Cobalt no tiene un requisito de ingreso mínimo anual, lo cual la hace accesible para muchas personas. Estábamos bastante confiados de que sería aprobada, pero nos sorprendió lo rápido que fue: hicimos la solicitud en línea, y en menos de 5 minutos recibimos la aprobación junto con el monto del crédito otorgado.

Solicitamos también una tarjeta adicional, sin costo extra, lo que nos permite usarla como nuestra tarjeta principal para las compras del hogar y maximizar los puntos.

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2. Diseño y Presentación

Esta tarjeta no es considerada “premium”, por lo que su diseño es muy similar al de otras tarjetas plásticas. American Express ofrece tarjetas de niveles más altos, como la Amex Platinum, que están hechas de metal.

3. Costo Anual

La Amex Cobalt tiene una cuota anual de $155.88 CAD, dividida en pagos mensuales de $12.99. Si gastas entre $750 y $850 CAD al mes, puedes cumplir con la oferta de bienvenida, que equivale a $200 CAD aproximadamente. En teoría, los beneficios superan el costo anual, pero eso dependerá de cuánto la aproveches.

Me parece un costo razonable para una primera tarjeta de American Express, ideal para familiarizarse con sus beneficios y evaluar si se ajusta a tu estilo de vida. PERO, no olvidemos que hay excelentes opciones sin costo anual.

4. Beneficios Principales

Aquí es donde la Amex Cobalt brilla. Es conocida como una de las mejores tarjetas de crédito en Canadá gracias a su programa de recompensas:

• 5 puntos por cada $1 CAD gastado en supermercados y restaurantes elegibles.

• 3 puntos por cada $1 CAD en servicios de streaming.

• 2 puntos por cada $1 CAD en gasolina, transporte público y ride shares.

• 1 punto por cada $1 CAD en otras compras, incluidas en moneda extranjera.

Este programa está diseñado para quienes quieren acumular puntos rápidamente en categorías comunes.

5. Facilidad en la Vida Diaria

Aquí viene el primer reto: no todos los supermercados aceptan American Express. Por ejemplo, Real Canadian Superstore (RCSS), nuestro lugar habitual para hacer las compras, no la acepta. 😕

Nuestra primera idea fue cambiar completamente de supermercado (algunos que sí aceptan American Express son Co-op y Sobeys). Sin embargo, esta opción no nos convenció del todo porque nos encantan los productos y precios de RCSS. Así que, en lugar de eso, decidimos complicarnos un poco más la vida (por favor, no intenten esto en casa, y si lo hacen, que sea bajo su propio riesgo, jaja).

Nuestra solución a este dilema fue un tanto creativa (y complicada):

• Decidimos comprar tarjetas prepagadas VISA o Mastercard en supermercados que sí aceptan Amex, como Co-op o Sobeys. (así obtendremos los 5 puntos por cada dólar)

• Usamos esas tarjetas para hacer nuestras compras en RCSS, acumulando puntos tanto de Amex como de PC Optimum.

Por supuesto, este método tiene un costo adicional ($6 - $10 CAD por cada tarjeta prepagada), pero creemos que podría valer la pena para maximizar las recompensas.

Conclusión de la Impresión Inicial.

Estoy emocionada por explorar todo el potencial de esta tarjeta y ver si realmente se adapta a nuestras necesidades. Aunque nuestra estrategia puede parecer complicada, estamos dispuestos a probar cosas nuevas para optimizar nuestras recompensas.

Si estás considerando obtener tu primera tarjeta de crédito o quieres aprender a maximizar las que ya tienes, te invito a mi próximo webinar:
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Nos leemos pronto para compartir más sobre esta experiencia! 😊

Anel.