El día de hoy vengo a platicarte algunos datos interesantes acerca de la FHSA.

El otro día, durante una de mis sesiones de Money Coaching, me senté con una pareja de latinos súper disciplinados. Unos cracks: ya lograron maximizar su TFSA, tienen cubiertas las RESPs de sus hijos y no tienen para nada en mente comprar propiedad en Canadá. Estaban listos para el siguiente paso, pero dudaban si meterle dinero a la RRSP o buscar otra opción.

Hubieran visto su cara cuando les solté mi recomendación: “Abran y aporten a la FHSA”.

Su respuesta fue automática:

Creer que la FHSA es solo para comprar propiedades es quedarse en la superficie; en realidad, es un “hacker” legal de impuestos que deberías estar explotando aunque no planees comprar casa en Canadá.

Como sé que probablemente tú también estás ignorando esta joya por pura falta de información, hoy te voy a abrir los ojos con las letras chiquitas del CRA.

Aquí tienes 5 verdades que poco se hablan de la FHSA:

1. El espacio NO se acumula automáticamente

A diferencia de la TFSA o la RRSP, donde el espacio de contribución se acumula año con año de forma automática desde que llegaste a Canadá (siendo mayor de 18 años) aunque no hagas absolutamente nada, con la FHSA las reglas del juego son otras.

Tu límite anual de $8,000 dólares empieza a acumularse únicamente a partir del año en que abres la cuenta por primera vez. Si dejas pasar el tiempo pensando “luego la abro cuando tenga en mente comprar una casa”, estás perdiendo espacio precioso. ¡Ábrela aunque sea con un dólar para activar el counter oficial de la CRA!

2. Tiene fecha de caducidad ⏳

Esta cuenta no es para guardarla toda la vida. El CRA es súper estricto con esto: la FHSA tiene un “periodo máximo de participación”. Tu cuenta debe cerrarse obligatoriamente al cumplirse la primera de estas tres fechas:

• Al finalizar el año en que cumples 15 años desde que la abriste.

  • Si la abriste en 2025 debes cerrarla a más tardar el 31 de Diciembre del 2040

• Al finalizar el año en que cumples 71 años de edad.

• El año posterior a tu primer retiro calificado para comprar casa.

Así que el dinero tiene que moverse sí o sí cuando el reloj llegue a cero.

3. Tolerancia cero a los errores (Multas del 1% mensual) ❌

Al igual que la TFSA (y a diferencia de la RRSP, que te perdona un colchón de $2,000 dólares de margen de error de por vida), la FHSA no tiene piedad. Si te pasas de tu límite de contribución oficial (ya sean los $8,000 anuales permitidos o el límite total de $40,000), el CRA te va a cobrar una penalización del 1% mensual sobre el monto excedente por cada mes que dejes el dinero ahí. Monitorea muy bien tus aportaciones si manejas cuentas en diferentes instituciones financieras.

4. Puedes ser “comprador de primera vez” más de una vez en la vida 🤯

El nombre de la cuenta confunde a la mayoría de los mortales. Para el CRA, ser First-time home buyer no significa que jamás en tu vida hayas pisado una propiedad a tu nombre. La regla oficial dice que calificas si tú (o tu esposo/pareja) no han sido dueños de la vivienda en la que vivieron durante el año calendario actual ni en los 4 años anteriores. Si vendiste una propiedad hace 5 años y has estado rentando desde entonces, Felicidades, para el gobierno vuelves a ser considerado first time home buyer en el mercado inmobiliario y puedes usar la FHSA!

5. El hack para quienes no quieren comprar propiedad: La puedes mudar a tu RRSP 🤫

Aquí viene la parte más hermosa y el secreto mejor guardado de esta cuenta. Mucha gente no la abre porque dice: ¿Y si al final decido no comprar casa?, ¿y si me regreso a mi país?

Existe un salvavidas oficial: puedes transferir todo el dinero acumulado en tu FHSA directamente a tu RRSP o RRIF. Y aquí está la magia: esta transferencia no afecta, no consume, ni necesita espacio disponible de contribución en tu RRSP. Es decir, si acumulaste $40,000 dólares (más los rendimientos que ganaste invirtiendo), puedes pasarlo todo a tu fondo de jubilación aunque tengas $0 de espacio en tu RRSP.

En Canadá, el nombre del juego se llama optimizar tus tax shelters (las cuentas con beneficios fiscales) pero el gobierno nos pone límites estrictos de cuánto dinero podemos aportar en la TFSA y la RRSP.

Pues con la FHSA, el CRA te está regalando un “comodin” legal: un espacio extra de $40,000 dólares de por vida para bajar tus impuestos. Si decides rentar para siempre y jamás comprar casa, simplemente pasas esos $40,000 (más todos los rendimientos que ganaste invirtiendo) directo a tu RRSP. Lo hermoso es que este movimiento no toca ni consume tu espacio límite de la RRSP. En pocas palabras: es una vía libre autorizada por el gobierno para meterle $40,000 dólares extra a tu retiro, deducir impuestos año con año y ganarle al sistema. Aunque termines rentando toda la vida, es un ganar-ganar absoluto.

MORALEJA:

La FHSA no es un regalo del gobierno para que guardes cash; es una herramienta de inversión muy poderosa. Si no la usas para comprar ETFs y fondos indexados por ti mismo, le estás devolviendo al sistema la ventaja que te acaba de regalar.

Aprender a usar estos tax shelters no es opcional si quieres construir riqueza real en Canadá; es una obligación. Deja de ser un espectador de tus finanzas y toma el volante de tu dinero de una vez por todas.

¿Ya tienes una FHSA?

Te leo en las respuestas! 🎉

Anel

En la Newsletter de hoy vamos a platicar de un tema que, aunque hubieras querido, no pudiste evitar leer, escuchar o toparte en redes... la IPO de SpaceX. Literal reventó el internet y estuvo en todos lados! 🚀🔥

Antes de entrar a lo específico y darte algunos datos interesantes, vamos a empezar por lo básico.

¿Qué es una IPO?

Una IPO (Initial Public Offering o Oferta Pública Inicial) es, básicamente, el “bautizo” de una empresa en el mercado de valores.

Antes de que cualquier empresa tenga una Oferta Pública Inicial, se le conoce como empresa privada, es decir que NO puedes comprar acciones de esa empresa en el stock market.

• Empresa pública: Cotiza en la bolsa de valores y puedes comprar acciones de dicha empresa.

• Empresa privada: No cotiza en el mercado abierto; sus dueños son un grupo cerrado de fundadores, empleados e inversionistas institucionales o privados, por lo que el público general no tiene acceso a comprar sus acciones.

Siguiendo con el tema de SpaceX, solo Elon Musk y unos cuantos multimillonarios podían meter su dinero. Al hacer su IPO, la empresa abrió sus puertas por completo al público general.

A partir de ya, cualquier mortal con una cuenta de inversión puede buscar el ticker SPCX en su aplicación y comprar un pedacito de la empresa de cohetes más grande del mundo. Así de fácil.

Siguiendo con el tema de SpaceX, solo Elon Musk y unos cuantos multimillonarios podían meter su dinero. Al hacer su IPO, la empresa abrió sus puertas por completo al público general.

SpaceX es la empresa de cohetes y tecnología aeroespacial fundada por Elon Musk que revolucionó el mundo entero al crear los primeros cohetes reutilizables de la historia (es decir, cohetes que van al espacio, regresan y aterrizan solitos verticalmente para volver a usarse), lo cual bajó drásticamente el costo de viajar al espacio; además, son los creadores de Starlink (la gigantesca red de satélites que lleva internet de alta velocidad a cualquier rincón remoto del planeta) y operan bajo la meta definitiva de desarrollar naves lo suficientemente potentes como para llevar a los primeros humanos a colonizar Marte 🤯.

¿Por qué la locura? Los números que rompieron récords 🤯

Para ponernos en contexto, en un año normal y tranquilo en Estados Unidos se registran entre 150 y 300 IPOs. Es decir, cientos de empresas “se bautizan” en la bolsa constantemente y nadie se vuelve loco.

Pero lo que hizo SpaceX no entra en ningún promedio; llegó a sacudir por completo el mercado y a romper todos los libros de historia. Prepara el café, porque estos datos te van a volar la cabeza:

• La más grande de la historia: Recaudaron la absurda cantidad de $75,000 millones de dólares en su primer día. Oficialmente, es la IPO más grande jamás registrada en la historia de la humanidad.

• Valuación de otra galaxia: La empresa salió al mercado con un precio inicial de $135 dólares por acción (lo que de entrada daba una valuación de $1.77 billones). Pero el FOMO de la gente fue tanto que la acción se disparó por completo. De hecho, en su punto más alto durante la jornada del viernes, SpaceX alcanzó una valuación tan ridícula que superó por completo a toda la economía y el PIB de Canadá. Imagínate eso: ¡una sola empresa llegó a valer más que un país entero del G7! Al final de la sesión se calmó un poco y cerró por encima de los $160 dólares (unos $2.1 billones de dólares), consolidándose como la sexta empresa pública más grande del mundo.

• El primer “Trillionaire”: Gracias a este brinco de la acción, Elon Musk (que es dueño de casi la mitad de la empresa) se convirtió oficialmente en el primer billonario en la historia (con un 1 seguido de 12 ceros en su cuenta).

La gran lección

Aquí viene una parte super interesante de todo esto. Hace unos años, si querías invertir en proyectos espaciales o tecnología de punta, tenías que ir a rogarle a un asesor de un banco tradicional para que te metiera en un fondo mutuo carísimo y lleno de comisiones.

Hoy, gracias a la tecnología y a eventos históricos como este, tú tienes el poder absoluto. Desde tu teléfono, sin pedirle permiso a ningún banco, puedes comprar un pedacito de la tecnología que planea llevar humanos a Marte.

Peeero...

Aquí te va mi advertencia obligatoria de la semana: 🛑⚠️

Analizar y comprar acciones individuales es una labor difícil, con una curva de aprendizaje larga, y mi regla de oro a la hora de invertir siempre será:

El hecho de que una empresa sea famosa o haga cohetes increíbles no significa que sea una inversión segura para ti hoy.

De hecho, la euforia colectiva y el FOMO (Fear Of Missing Out) le cobraron una factura carísima a muchos esta semana. Hubo gente que, por pura emoción y falta de estrategia, compró la acción en pleno viernes justo en su pico más alto, pagando precios inflados cercanos a los $180 dólares. Cuando el mercado se estabilizó y la acción cerró el día en $162 dólares, esos inversionistas novatos perdieron un 10% de su dinero en cuestión de un par de horas. Así de rápido te puede castigar el mercado si juegas a la ruleta rusa.

Tener acceso al mercado desde tu celular es una gran oportunidad, pero usarla sin educación es la forma más rápida de tirar tu dinero a la basura.

Así que te dejo con esto para cerrar la semana: ¿Hoy estás invirtiendo con una estrategia real basada en tus metas, o simplemente estás poniendo tu dinero en donde todo el mundo está volteando a ver por pura emoción?

Te leo en las respuestas! 🎉

Anel

Así sea una cuenta manejada por un tercero. Lo peor que puedes hacer con tu dinero es dejarlo estancado en el banco mientras la inflación hace de las suyas. Así que, si ya estás invirtiendo, 10 puntos para ti!👏.

Pero... hoy quiero que demos ese pasito extra. Ese ajuste que parece poco pero que a largo plazo será ENORME.

Ahora sí arranquemos con el tema de hoy:

En el mundo de las inversiones existen (desgraciadamente) infinidad de comisiones y costos ocultos, el día de hoy te daré ejemplos de algunos de ellas:

1. El MER (Management Expense Ratio)

1. Es el costo total por “operar” el fondo mutuo donde ponen tu dinero. Este porcentaje se descuenta automáticamente de tu cuenta, ganes o pierdas dinero. ¿Qué incluye esta comisión?

   • Gestión del fondo: El sueldo de los analistas que eligen en qué invertir.

   • Costos de operación: Todo el papeleo legal, contable y administrativo para que el fondo exista.

   • Comisiones ocultas (Trailing Commissions): Un pago que el fondo le da a la firma de tu asesor financiero solo por el “favor” de haberte vendido ese fondo. (como que suena a que puede haber conflicto de intereses no? 🤔)

   2. Los honorarios del asesor (Advisor Fee)

   Este es el cobro por el servicio personalizado y el “monitoreo” de tus metas. Dependiendo de cómo esté estructurada tu cuenta en el banco o la aseguradora, verás este cobro de dos maneras:

   • Escenario A (A base de comisiones): No ves ningún cobro extra en tu estado de cuenta porque el asesor ya se está cobrando directamente de la comisión oculta (trailing commission) que viene escondida dentro del MER de tu fondo. Por eso, estos fondos mutuos tradicionales tienen los MERs más inflados y caros del mercado. (2% ó más 😮‍💨)

   • Escenario B (A base de honorarios o Fee-Based): El banco te pasa a un fondo con un MER más bajo (las famosas “Series F” que no tienen comisiones ocultas). Pero ¡ojo!, a cambio de eso, la firma te cobra un fee de asesoría directo en tu cuenta cada mes, que suele ser de un 1% anual sobre todo tu capital.

   Cuando tu dinero esta invertido en Fondos Mutuos, la labor más ardua y dificil de tu asesor es vendértelos 😬, pero una vez dentro… tienen muy poca chamba.

   El otro día me encontré este video en redes que ejemplifica de manera muy exacta (y chsitosa) la labor del asesor financiero si tu portafolio tiene fondos indexados HAHA 🤭

   🚨 El gran peligro de percepción:

   Un 2% o un 3% total entre ambas comisiones suena a un número chiquito. Es fácil pensar: “Bueno, si mi cuenta le está yendo bien, que se queden con ese tres por ciento, no pasa nada”. ¡Error! Ellos no te cobran sobre tus ganancias; te cobran sobre el total de tu dinero. Si el mercado baja y tú estás en rojo, ellos pasan su tarjeta y se cobran exactamente lo mismo.

   Hagamos números (Prepara el pañuelo)

A mis alumnos les vuela la cabeza cuando ven la matemática real de esto. Y ojo, decir que estás perdiendo dinero, se escucha muy feo pero diciéndolo con más cariño, lo que estás dejando de ganar es una absoluta fortuna.

Mira la diferencia entre delegar todo (cuenta manejada) o aprender a hacerlo por ti mismo (self directed)

Imagina que inviertes $5,000 CAD de arranque y aportas $500 CAD al mes durante 30 años, con un rendimiento promedio del mercado del 8% anual

Con una comisión promedio del mercado en fondos mutuos ó fondos segregados del 2.23% después de 30 años tu portafolio pudo haber crecido arriba de $500,000 CAD pero tu cuenta manejada se comió $155,000 CAD 😬 y te quedaron poco más de $355,000

Por otro lado, si aprendes a manejar tu portafolio por ti mismo, manteniendo las mismas condiciones pero con una comisión promedio del mercado de 0.24% (y hay más bajas 😉) después de 30 años se te fueron en comisiones cerca de $20,000 CAD 🤯

Quedándote un portafolio final de $490,000

Siéntate antes de leer esto:

La diferencia entre aprender a manejar tus cuentas registradas por ti mismo o dejárselas a un asesor puede llegar a ser de cientos de miles de dólares…

En mi próximo Bootcamp, te voy a llevar de la mano para quitarle lo aburrido y difícil a la bolsa de valores. Vas a aprender a leer la verdad detrás de los fondos, a elegir tus propios ETFs de bajo costo y a estructurar un portafolio que trabaje para ti mientras duermes (y cobrándote prácticamente cero comisiones).

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Porque la realidad es que NADIE va invertir por ti, mejor que TÚ mismo.

Nos vemos dentro! 🎉

Anel

Una de las preguntas que más recibo en mis mentorías y masterclasses es: “Anel, ¿cuál es la mejor plataforma para abrir mi cuenta de inversión en Canadá?”

La realidad es que Canadá tiene excelentes opciones para abrir una cuenta de inversión; hay varias que son seguras y están completamente reguladas. Además la interfaz de muchas de ellas es super user friendly (a diferencia de las disponibles en latinoamérica 😖)

Y aunque no existe una plataforma “mejor” que otra en términos absolutos si existe la adecuada para tu momento actual y tus objetivos.

1. La experiencia de usuario y la automatización

¿Quieres una aplicación con una interfaz limpia, intuitiva y visual, donde puedas programar que se compren tus inversiones cada quincena de forma automática y olvidarte del asunto? O por el contrario, ¿eres de los que prefiere el “modo analítico”, ver gráficas avanzadas en tiempo real, usar herramientas técnicas y ejecutar cada una de tus órdenes de compra manualmente?

2. El manejo de dólares americanos (USD)

Este es el punto donde la mayoría comete errores que cuestan cientos de dólares. Si tu estrategia incluye comprar acciones o fondos de Estados Unidos en USD, necesitas revisar cómo maneja cada plataforma el tipo de cambio. Algunas te permiten mantener balances en USD de forma nativa para evitar la conversión constante, mientras que otras te cobran una comisión de conversión automática cada vez que compras o vendes, a menos que pagues una suscripción mensual. Ten mucho cuidado aquí!

3. Las comisiones y los montos mínimos

Aunque hoy en día la tendencia en Canadá va hacia las comisiones bajas o cero, la letra pequeña importa. Hay plataformas que te permiten comprar activos completamente gratis, pero te cobran una comisión fija cuando decides vender. Otras te permiten empezar literalmente con $1 dólar y comprar fracciones de acciones, mientras que algunas requieren un monto mínimo obligatorio (como $1,000) para poder activar tu cuenta y empezar a operar.

🎁 Tengo un regalo para ti

Elegir la plataforma equivocada puede costarte dinero en comisiones ocultas o, peor aún, hacerte abandonar el hábito de invertir porque la aplicación te parece muy compleja o no se adapta a lo que necesitas.

Como sé que necesitas ver los números fríos, los pros, los contras y el paso a paso antes de poner a trabajar el dinero que tanto te ha costado ganar, preparé algo especial: una Guía Comparativa Exclusiva de las Principales Plataformas de Inversión en Canadá en PDF, donde desgloso absolutamente todos los detalles!

¿Cómo conseguirla gratis?

Esta guía no está a la venta ni disponible al público. Es un beneficio exclusivo para la comunidad comprometida que asista a mi próxima Masterclass: “Cómo empezar a invertir en Canadá”. Ahí te enseñaré los pasos para comenzar a invertir en Canadá.

A todos los que se registren y asistan, les enviaré la guía comparativa directamente a su correo como regalo de la casa.

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Nos vemos pronto! 🎉

Anel

Ayer celebré a todas las mamás de esta comunidad, deseo que las hayan consentido como se merecen y como se los dije por mi cuenta de INSTAGRAM, deseo que estén aprovechando al máximo herramientas como la RESP para el futuro de sus hijos 😬.

Hoy vengo a hablarles de un tipo de RESP del cual poco se habla pero que en mi opinión es de las peorcitas formas de abrir una RESP:

Primero, vamos a recordar los básicos:

La RESP (Registered Education Savings Plan) es básicamente una cuenta de ahorros con beneficios fiscales diseñada por el gobierno canadiense para ayudar a pagar la educación postsecundaria de los niños. Lo mejor de esta cuenta es que el gobierno te da un “regalito” (grants) de hasta el 20% de lo que tú ahorres. (Aunque hay un límite)

Es una herramienta increíble, pero cuidado, porque aquí es donde entra la parte mañosa. No todas las RESP son iguales y la industria se aprovecha del desconocimiento, amor y vulnerabilidad de algunas madres y padres :(

A diferencia de una RESP Individual o Familiar (que tú abres en tu banco o plataforma de inversión y donde tú mandas), las Grupales funcionan bajo un contrato con instituciones llamadas “Scholarship Plan Dealers”. En este tipo de cuentas grupales, tu dinero se invierte junto con el de otros niños que tienen la misma edad. El monto que recibirá tu hijo al final depende de cuánto dinero haya en el “pozo común” y de cuántos estudiantes de ese mismo grupo inicien sus estudios ese año.

Mira, te explico por qué se les conoce como una "mafia" y qué puntos debes cuidar:

1. Los Depósitos son Obligatorios

En una RESP grupal, te comprometes a realizar depósitos fijos en un cronograma específico. Si dejas de hacer un depósito, podrías enfrentar penalizaciones, intereses por mora o, en el peor de los casos, la cancelación de tu plan y la pérdida de tus rendimientos.

2. Las Comisiones de Venta (Sales Charges)

Esta es la parte más crítica. Las empresas de planes grupales suelen cobrar una comisión de venta POR ADELANTADO!

Esto quiere decir que en los primeros años, una gran parte (o la totalidad) de tus contribuciones se destina a pagar esta comisión, no al ahorro de tu hijo.

3. El “Pozo” de los Rendimientos (Earnings Pool)

A diferencia de un plan individual donde lo que ganas es tuyo, en el grupal los rendimientos de tus inversiones se juntan con los de los demás. Si tu hijo no va a la universidad o no cumple con las reglas del plan, esos rendimientos se quedan en el grupo para beneficiar a los estudiantes que sí continuaron.

Básicamente, “ganas” si otros abandonan.

4. Reglas Estrictas para los Pagos (EAPs)

En una cuenta individual, el dinero es flexible para gastos de educación. En las grupales, hay reglas súper estrictas.

Para que tu hijo reciba los Pagos de Ayuda Educativa (EAP), debe cumplir con requisitos muy específicos:

• El tipo de programa educativo debe estar aprobado por el plan.

• Deben cumplir con los plazos de solicitud exactos.

• Si el programa de estudios es más corto (por ejemplo, un certificado de 1 año), podrías no recibir el total de los beneficios que esperabas.

5. Quién las administra

Estos planes no los ofrecen los bancos tradicionales, sino Scholarship Plan Dealers (Comercializadores de Planes de Becas). Sus representantes están registrados para vender únicamente estos productos.

El objetivo no es alejarse de la RESP, sino aprender a diferenciar las opciones que realmente te benefician.

Más allá del capital, la verdadera seguridad para tus hijos nace de que tú comprendas cómo funciona el sistema. Tener el control de tu inversión significa decidir sin penalizaciones ni letras chiquitas.

Para invertir con tranquilidad, primero hay que conocer las bases; por eso, en mi Masterclass: Cómo comenzar a invertir en Canadá en el 2026 te explicaré la lógica de las inversiones en este país, para que camines con paso firme y tomes decisiones de manera informada.

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Ayer las celebramos, pero hoy nos toca ponernos las pilas y proteger lo que tanto nos cuesta ganar.

¡Nos vemos pronto!

Anel, Certified Financial Educator (CFEI®)

Si crees que mi camino hacia los primeros $100k invertidos fue perfecto, hoy te voy a sacar del error. Para encontrar mi estrategia ideal en Canadá, tuve que pasar por una montaña rusa de negocios y decepciones.

Aquí te comparto mi historial:

1. ¿Cómo que ya soy inversionista?

Empecé con lo más básico y seguro: CETES. Certificados de la Tesorería de la Federación.

Básicamente, es prestarle dinero al gobierno de México a cambio de un rendimiento. En ese entonces existía algo llamado “Tandacetes” que permitía automatizar las contribuciones cada que recibía mi pago; fue mi técnica maestra para aplicar el quítamelo que me lo gasto. Fue una gran escuela de disciplina, pero pronto me di cuenta de que si quería construir riqueza real, necesitaba un vehículo con mucha más potencia, que me ofreciera más que el 3% anual (en esos tiempos)

2. El “negocio” que resultó no ser mío

Ya entrada en el mundo del dinero y buscando opciones, invertí tiempo y dinero en un negocio MLM (Multinivel). Sí, de esos que te prometen ser tu propio jefe y tener libertad total.

Aprendí muchísimo sobre ventas y mentalidad, leí libros buenísimos, además, conocí mucha gente e hice buenos amigos… pero me llevé un golpe de realidad: la empresa quebró por decisiones que ni me consultaron ni me avisaron.

3. Mi estudio de Zumba: Amor vs. Rentabilidad

Abrí mi propio estudio de baile porque me encanta enseñar y bailar! Aunque pensaba yo misma dar algunas clases especiales, mi plan era ser “dueña de negocio” y que los ingresos no dependieran solo de mi, contraté instructoras que dieran la mayoría de las clases por mí.

Spoiler alert: La renta de un local es un monstruo que no descansa, y en vacaciones las mamás dejaban de ir porque no tenían quién cuidara a los niños. Lo que me dejaba sin ingresos. Aprendí que los negocios tradicionales, con paredes y gastos fijos tan altos, no eran para mí (por lo menos no en esa etapa de mi vida). Mi pasión estaba ahí, pero el modelo de negocio me estaba quitando la paz.

Aquí empezó una parte muy importante de mi trayectoria como inversionista porque ya tenía unos buenos ahorritos y “estaba lista” para entrar al mundo que me haría financieramente libre: LAS BIENES RAICES

4. Remates Hipotecarios: Mi peor pesadilla inmobiliaria

Después de los negocios físicos, pensé: “Ok, lo mío son los ladrillos”. Me ofrecieron entrar a un remate hipotecario; básicamente, compras el derecho de cobrar la deuda de una casa que está en juicio. En papel, el precio era una verdadera ganga, de esas que parecen un no-brainer porque vas a adquirir una propiedad por una fracción de su valor real.

Pero la realidad fue otra. Primero, la empresa que gestionaba todo resultó ser cero profesional, me dejaban en visto y el proceso legal parecía eterno. Pero lo peor no fue eso.

Lo peor fue el golpe ético y emocional. Me di cuenta de que, para que ese departamento fuera mío, yo tenía que ser la “mala” del cuento. Tomar posesión significaba lidiar con situaciones de desalojo muy intensas, contratar gente para cambiar cerraduras a la fuerza o enfrentar el drama de sacar a gente de su hogar.

Hay inversiones que te dan rendimientos, pero te quitan la paz, y yo no estaba dispuesta a sacrificar mi tranquilidad por una "ganga". Aprendí que si una inversión requiere que yo pierda el sueño, simplemente no es una buena inversión para mí.

5. Préstamos con Garantía Hipotecaria

Después de los remates, encontré un modelo que me hizo sentir mucho más cómoda por mucho tiempo: los Préstamos con Garantía. Aquí, básicamente, tú actúas como el banco. Le prestas capital a alguien y una propiedad queda como respaldo ante notario. Si la persona no paga, tú tienes el derecho sobre esa propiedad.

Fue de mis inversiones favoritas durante años. Me encantaba ver el flujo de intereses cada mes!

Un cliente dejó de pagar.

Lo que parecía una inversión “segura” se convirtió en un proceso legal inmensamente desgastante. Tuve que irme a juicio para poder recuperar mi capital y ahí fue donde se acabó el romance con las bienes raices. Me di cuenta de que, en ese modelo, mi libertad y mi dinero dependían de los tiempos de un juzgado, de los abogados y de trámites que podían durar años.

Ese fue mi último intento antes de entender que yo no quería inversiones que me amarraran a procesos legales ni a problemas ajenos. Buscaba un vehículo que me diera crecimiento, pero también libertad y que no me consumiera tanto tiempo.

6. El Stock Market: Mi safe place y mi vehículo favorito 📈

Después de dar tantas vueltas, de lidiar con empresas informales, gastos fijos altos y juicios interminables, por fin encontré el Stock Market (la Bolsa de Valores).

¿Cómo funciona? En lugar de perseguir inquilinos o esperar años a que un juez dicte sentencia, aquí me vuelvo dueña de “pedacitos” de las empresas más grandes y exitosas del mundo (como Apple, Amazon o los principales bancos de Canadá) a través de acciones y ETFs.

¿Por qué, después de todo lo que viví, esta es mi favorita?

• Liquidez real: A veces creo que la liquidez es la característica más subestimada de una inversión. No valoras el poder de disponer de tu dinero con un clic hasta que te toca tenerlo "atrapado" en un juicio o en un bien raíz que no se vende. Aquí no hay letreros en la ventana ni esperas eternas; si lo necesitas, es tuyo.

• Cero dramas humanos: Mi inversión no depende de si una familia se sale de una casa o si una maestra de baile se enfermó. Invierto en el crecimiento de la economía global, sin juicios de por medio.

• Tengo el control: Yo decido exactamente cuánto invertir, en qué riesgo moverme y cuándo retirarme. Mi libertad ya no depende de la burocracia de un juzgado, sino de mi propia estrategia.

• Eficiencia de tiempo: A diferencia del estudio de Zumba o los bienes raíces, la bolsa no me pide que esté ahí físicamente ni que gestione problemas operativos. Mi dinero trabaja para mí, y no yo para él.

Hoy, cuando veo mi portafolio crecer (y recuerdo que más del 50% son rendimientos), agradezco cada tropiezo del pasado. Me tomó años de errores entender que no se trata de trabajar más duro, sino de elegir el vehículo correcto.

Ese mapa que a mí me tomó una más de una década trazar, es el que quiero entregarte a ti, sin los dolores de cabeza que yo pasé.

🚀 Masterclass: Cómo comenzar a invertir en Canadá en el 2026

Te espero ahí para enseñarte cómo puedes empezar a construir tu patrimonio de la forma más inteligente y tranquila posible.

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Un abrazo,

Anel

Y no, no es que me apasione pagar impuestos (¡jaja!), sino porque me recuerda cómo un simple reembolso me dio el empujoncito que necesitaba para cambiar mi vida financiera en Canadá.

Si tú también llegaste aquí como estudiante, seguro sabes que la colegiatura nos deja unos créditos fiscales guardados. Bueno, esos créditos se convirtieron en un reembolso de $5,000 dólares.

En ese momento yo ya estaba “curioseando” y aprendiendo sobre el sistema financiero canadiense y sabía que existía la TFSA.

Ese fue el día en que dejé de solo ahorrar en Canadá y empecé a construir mi Net Worth apalancandome de las herramientas que ofrece el sistema financiero de este país

Lo que no se mide, no crece 📈

A veces nos obsesionamos con cuánto nos llega en el cheque de la quincena, pero la verdad es que la métrica que importa es tu Net Worth (tu patrimonio neto)

Invertir ese reembolso fue el primer paso para empezar a medir mi progreso. Ver cómo ese número subía mes a mes me cambió el chip por completo y fue ahí cuando realmente dimensioné el potencial futuro de mi dinero:

¿Y qué pasó después? Pues que ese portafolio que empezó con $5,000... ¡se multiplicó por 10! 😮 Y ojo, que no todo ese crecimiento ha salido de mi bolsillo. Lo más increíble es que más del 50% han sido puros rendimientos; es decir, dinero que mi propio dinero ha generado gracias a una buena estrategia.

Empieza YA!

No tienes que esperar a tener $5,000 para empezar; hoy puedes hacerlo con menos de $100. Lo que sí necesitas es perderle el miedo y tener un plan claro para que tu dinero te ayude a alcanzar tus metas.

Por eso, quiero invitarte a que te registres en la waitlist para la siguiente Masterclass

🚀 Masterclass: Cómo comenzar a invertir en Canadá en el 2026

Esta Masterclass está diseñada especialmente para personas migrantes que quieren:

• Entender qué es el mercado de valores y cómo funciona realmente.

• Saber cómo se gana y cómo se pierde dinero invirtiendo (sin cuentos de hadas).

• Aprender a usar el sistema financiero canadiense a su favor.

Waitlist para Masterclass

Y tú, ¿ya sabes si te toca reembolso este año? Si te llega un dinerito extra... ¿se va a convertir en un gasto o en el inicio de tu historia como inversionista?

Cuéntame dejándome un comentario o respondiendo a este correo, ¡me encanta leerte y saber en qué etapa estás!

Nos vemos pronto! 🎉

Anel.

Hoy quiero contarte algo que muchos recién llegados a Canadá sienten, pero casi nadie dice en voz alta.

Y lo entiendo perfectamente. Porque cuando llegas aquí, todo cambia: tu pay cheque tiene deducciones que no entiendes, el crédito funciona distinto y el sistema bancario parece un laberinto.

Recuerdo mis primeros meses en Canadá: trabajaba duro, pero sentía que el dinero nunca se quedaba conmigo. Cada decisión financiera me daba miedo, y muchas veces me dejaba llevar por lo que otros me decían porque no estaba segura de cómo funcionaba todo. 😨

Migrar es un acto de valentía. Pero quedarse en modo newcomer financiero puede costarte mucho más que tiempo: puede costarte miles de dólares y oportunidades reales.

Por eso quiero invitarte a mi webinar gratuito, donde vamos a hablar de:

Hoy es el último día para registrarte, y quiero que aproveches esta oportunidad de dejar atrás la confusión y tomar control de tus finanzas en Canadá.

Haz clic aquí para asegurar tu lugar:

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Migrar ya fue un acto de valentía… ahora toca ser valiente con tu dinero.
Deja atrás el miedo y la incertidumbre. Es tu turno de jugar con ventaja. 💪🍁

Nos vemos pronto! 🎉

Anel,

Y no, no estamos hablando de un documental de National Geographic. Estamos hablando de las dos fuerzas que mueven tus inversiones y, lo más importante, de cómo reaccionamos nosotros ante ellas.

Hoy quiero explicarte qué significan realmente y por qué entenderlos es la clave para no entrar en pánico cuando las cosas se ponen “rojas”.

📌 ¿Quién es quién en el mercado?

El Bull Market (El Toro) 🐂 Se dice que el mercado es “Bull” ó está “Bullish” cuando los precios de las acciones están subiendo o se espera que suban.

• ¿Por qué un toro? Porque los toros atacan de abajo hacia arriba con sus cuernos.

• El sentimiento: Hay optimismo, la economía crece y la gente tiene confianza para invertir. Es cuando todos se sienten genios de las finanzas porque ven sus cuentas en verde.

El Bear Market (El Oso) 🐻 Un mercado es “Bear” ó está “Bearish” cuando los precios caen de manera sostenida (generalmente un 20% o más desde sus máximos recientes).

• ¿Por qué un oso? Porque los osos atacan de arriba hacia abajo con sus garras.

• El sentimiento: Hay pesimismo, miedo y mucha gente corre a vender sus inversiones por temor a perderlo todo.

Ahora, lo que casi nadie te dice sobre los “Osos” 👇

1. El miedo es el peor enemigo de tu bolsillo En un Bear Market, el instinto humano es protegerse y vender. Pero históricamente, los mercados siempre se recuperan. Si vendes cuando el mercado cae, lo único que haces es “congelar” tu pérdida. Los inversores exitosos saben que los mercados bajistas son, en realidad, temporadas de rebajas. Y aunque si ya me sigues desde hace tiempo sabes que mi recomendación siempre es apegarte a tu itinerario y estrategia de inversión… A quién no le gustan las ofertas?

2. No puedes predecir cuándo llega el toro Mucha gente intenta hacer market timing: salir del mercado cuando está bajando para volver a entrar justo cuando sube. Peeero (y este pero es fundamental): Nadie sabe exactamente cuándo termina un Bear Market. Si te sales, corres el riesgo de perderte los días de mayor recuperación, que es donde se hace el verdadero dinero a largo plazo.

3. La estrategia le gana a la emoción Ya sea que estemos en un mercado de toros o de osos, lo que te mantiene a salvo es tener una estrategia clara. Si inviertes en instrumentos diversificados (como los famosos ETFs de los que siempre te hablo) y tienes paciencia, el ruido del mercado deja de darte miedo.

📉 El ciclo de la vida: Los números no mienten

El mercado de valores no es una línea recta hacia arriba; es un ciclo constante. Lo importante es que, si miras la historia completa, te das cuenta de que los periodos de crecimiento son mucho más largos y potentes que las caídas.

Para que te des una idea de las probabilidades a tu favor te dejo este Dato curioso:

💡 ¿Y tú? ¿Estás listo para el próximo ciclo?

Entender si estamos ante un toro o un oso es importante, pero saber qué hacer tú con tu dinero en Canadá es lo que realmente cambia tu futuro financiero.

✨ Si quieres aprender:

• Cómo empezar a invertir en Canadá desde cero (sin complicaciones).

• Cómo funcionan realmente los instrumentos de inversión y por qué los ETFs son una joya.

• A usar tus cuentas como la TFSA y el RRSP con una estrategia real.

• A perderle el miedo a los movimientos del mercado para que los “osos” no te quiten el sueño.

Te invito a mi Masterclass: Cómo empezar a invertir en Canadá.

Es el espacio donde te enseño a pasar de la confusión a la acción, para que dejes de ser un espectador y te conviertas en inversionista.

Inscríbete AQUI

No importa si el mercado sube o baja mañana; lo que importa es que tú tengas un plan. 💛

¡Nos vemos en la Masterclass! 🎉

Anel,

“Anel, ya abrí mi cuenta de inversión en el banco… ¿eso es suficiente?”

Hoy quiero compartirles mi respuesta y lo que realmente pienso sobre esto.

Tener tu cuenta abierta significa que ya te pusiste en camino. Ya no estás esperando el momento perfecto, ya tienes la herramienta lista para empezar a tomar control de tu dinero. Empezar vale más que hacerlo perfecto, así que de verdad te felicito por dar este primer paso.

Abrir tu TFSA, RRSP ó cualquier otra cuenta registrada en el banco es mejor que no hacer nada, pero no necesariamente es el lugar ideal para que tu dinero crezca al máximo.

¿Por qué? Aquí va la cruda verdad:

1️⃣ Mucho dinero se queda en cash
En los bancos, es muy común que el dinero que depositas se quede en la cuenta corriente de inversión o en un “ahorro” con bajo rendimiento. Eso significa que pierdes el poder del interés compuesto, que es justo lo que hace que tus inversiones crezcan de manera exponencial con el tiempo.

2️⃣ Comisiones más altas
Los productos que ofrecen los bancos, como fondos mutuos o ciertos ETFs administrados, suelen tener comisiones más altas que otras alternativas disponibles fuera del banco. Esas comisiones pueden parecer pequeñas al principio, pero con el tiempo se comen una buena parte de tus ganancias.

3️⃣ Opciones limitadas y menos control
En el banco, muchas veces las opciones de inversión son limitadas. No puedes diversificar como te gustaría, ni elegir estrategias más adaptadas a tus objetivos. Además, si no conoces bien los productos, puede ser difícil entender realmente en qué estás invirtiendo tu dinero.

4️⃣ Sin plan, es fácil postergar decisiones
Tener la cuenta abierta no significa automáticamente que tu dinero esté trabajando para ti. Sin un plan claro, es fácil dejar el dinero quieto, postergar decisiones y sentir miedo o confusión al momento de invertir, especialmente cuando los montos empiezan a crecer.

En resumen, el banco es un buen primer paso: te permite abrir la cuenta, empezar a organizar tus finanzas y comenzar a tener beneficios fiscales.
Pero para que tus inversiones realmente empiecen a trabajar para ti, necesitas aprender a usar tus cuentas estratégicamente, elegir tus inversiones y tomar acción con confianza.

✨ Y aquí es donde entra mi masterclass “Cómo empezar a invertir en Canadá”:

• Te enseño qué es y como funciona el mercado de valores

• Cómo se gana y cómo se pierde dinero en la bolsa de valores

• Entenderás a profundidad qué es un ETF y dónde encontrarlos on ejemplos prácticos!

Inscríbete HOY

👉 Las inscripciones ya están abiertas y esta es tu oportunidad de empezar 2026 invirtiendo desde el día uno, con estrategia y seguridad.

Tener la cuenta abierta fue tu primer paso…
aprender a invertir correctamente es cuando tu dinero realmente comienza a crecer.

Nos vemos en la Masterclass! 🎉

Anel,

Así que hoy quiero empezar desde lo básico y luego pasar a esos detalles que casi nadie te explica… pero que pueden marcar una enorme diferencia en tus finanzas.

📌 Empecemos por lo esencial: las contribuciones

La TFSA tiene un límite anual de contribución que se va acumulando con los años, siempre y cuando:

• tengas SIN vigente,

• seas residente fiscal en Canadá, y

• tengas 18 años o más.

👉 Si no usas tu espacio en un año, no lo pierdes.
Ese espacio se va acumulando y puedes usarlo más adelante.

Por eso, para nosotros que migramos a Canadá, dependiendo de tu año de llegada al país, tu espacio disponible en 2026 puede ser mucho más alto de lo que imaginas. Te dejo la siguiente tabla para que te des una idea.

Ahora sí: lo que NO todos saben sobre la TFSA 👇

1. Si retiras dinero, el espacio se recupera… pero hasta el siguiente año

Uno de los grandes beneficios de la TFSA es que los retiros no se pierden.
Peeero (y este pero es importante):

Si intentas volver a aportar el mismo dinero en el mismo año, puedes caer en sobrecontribución y eso nos lleva al siguiente punto.

2. No te pases del límite: las multas son reales

Contribuir de más a tu TFSA tiene una penalización del 1% mensual sobre el monto excedente, hasta que lo corrijas.

Y aquí viene el problema:
mucha gente no se da cuenta de que se pasó… hasta que CRA manda la carta 😬.

💡 Tip práctico:
No confíes ciegamente en la app del banco o tu broker de inversiones. Lleva tu propio registro o revisa tu espacio en CRA My Account (con cuidado, porque a veces se actualiza con retraso).

También puedes revisar tu espacio de contribución en el último Notice of Assessment (NOA) de tu declaración de taxes.

3. No es para day trading (y si pierdes dinero, pierdes room)

La TFSA no está diseñada para trading activo.

Si CRA considera que estás haciendo day trading, puede:

• reclasificar tus ganancias como ingreso gravable

• quitarle el beneficio tax-free a esa cuenta

Y además, algo que casi nadie toma en cuenta:

Ejemplo:
Si aportaste $10,000 y tus inversiones bajan a $7,000… tu room sigue siendo el mismo. No puedes “reponer” la pérdida con nuevas contribuciones.

4. La TFSA no es para ahorrar… es para invertir

Aunque se llame Tax-Free Savings Account, no está pensada para dejar el dinero en cash.

Usarla solo como cuenta de ahorro es:

• desperdiciar su potencial

• dejar dinero sobre la mesa

• y perder uno de los mejores beneficios fiscales de Canadá

💡 La TFSA es ideal para:

• ETFs

• acciones

• bonos

• portafolios diversificados

Todo el crecimiento libre de impuestos, hoy y en el futuro.

5. El famoso withholding tax en inversiones de EE. UU. (y por qué no debes dejar de invertir por eso)

Este es uno de los temas que más confusión genera con la TFSA.

Cuando inviertes en acciones o ETFs de Estados Unidos dentro de tu TFSA, los dividendos están sujetos a un withholding tax del 15%. (Este tax lo cobra USA directamente)

Y aquí viene la parte importante:

👉 Ese impuesto NO se puede recuperar dentro de la TFSA.

Esto hace que muchas personas piensen:

“Entonces mejor no invierto en ETFs o acciones de USA dentro de mi TFSA”.

Y esa conclusión es un error.

📌 Primero, aclaremos algo clave:
El withholding tax solo aplica a los dividendos, no al crecimiento del capital.

Es decir:

• Si una acción o ETF sube de precio → esa ganancia sigue siendo 100% libre de impuestos.

• El impuesto se descuenta únicamente de los dividendos que pagan las empresas estadounidenses.

📌 Segundo: el impacto real suele ser pequeño.
En muchos ETFs de mercado estadounidense, el dividendo ronda entre 1% y 2% anual, por lo que el 15% de impuesto representa una fracción muy pequeña del rendimiento total.

📌 Tercero (y el más importante):
Dejar de invertir en el mercado estadounidense solo por el withholding tax puede significar:

• menos diversificación

• menor crecimiento potencial

• y perder exposición a algunas de las empresas más grandes y rentables del mundo

👉 En la práctica, el crecimiento que obtienes suele ser mucho mayor que el impuesto que pagas.

A mi NUNCA me vas a escuchar decir que NO inviertas en instrumentos de USA en tu TFSA por el withholding tax…

Por favor no dejes que un impuesto relativamente pequeño te saque de una estrategia sólida de largo plazo.

Para resumir:

La TFSA es una de las cuentas registradas más generosas a las que tenemos acceso al migrar a Canadá.
No muchos países te permiten invertir, crecer tu dinero y retirar ganancias sin pagar impuestos.

Pero como pasa con casi todo en finanzas, el beneficio existe solo si sabes usarlo bien.

La TFSA no es solo una cuenta “para guardar dinero”.
Es una herramienta poderosa para construir patrimonio, ganar confianza invirtiendo y tomar control de tu futuro financiero… si la entiendes y la usas estratégicamente.

La mala noticia es que muchísima gente la subutiliza por miedo, desinformación o porque nadie se tomó el tiempo de explicarla con claridad.
La buena noticia es que tú no tienes por qué cometer esos errores.

✨ Si quieres aprender:

• cómo empezar a invertir en Canadá

• cómo usar tu TFSA sin miedo a equivocarte

• qué es un ETF, por qué es una de las herramientas favoritas para empezar y dónde encontrarlos (con ejemplos reales).

• dónde y cómo abrir tus cuentas de inversión en Canadá.

te invito a mi masterclass: Cómo empezar a invertir en Canadá.

Es el primer paso para dejar de improvisar con tu dinero y empezar a tomar decisiones con claridad y seguridad.

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Tu TFSA ya te está dando el contribution room.
Ahora te toca a ti aprender a aprovecharlo. 💛

Nos vemos en la Masterclass! 🎉

Anel,

La overnight interest rate es la tasa de interés que se cobran los bancos entre sí cuando se prestan dinero por un solo día. En Canadá, el Banco de Canadá fija una “tasa objetivo” para ese interés, y a partir de ahí los bancos deciden qué tasas cobrar a consumidores y negocios. En otras palabras, es como el mínimo sobre el que los bancos arman sus propias tasas para prestarte dinero.

El manejar la tasa de interés de referencia, es la herramienta más poderosa que tienen los bancos centrales (como la Fed en Estados Unidos o el Bank of Canada) para regular la economía:

• Cuando la tasa de referencia sube 👉 pedir prestado se vuelve más caro, las hipotecas y préstamos aumentan, y normalmente el consumo se frena.

• Cuando la tasa de referencia baja 👉 el crédito se abarata, las empresas y familias tienden a gastar más, y eso busca reactivar la economía.

✨ ¿Por qué importa para ti?

Todo esto puede sonar muy macroeconómico 😵‍💫, pero al final se traduce en tu día a día:

• Lo que pagas por tu hipoteca o préstamo: si la tasa sube, tus pagos pueden aumentar; si baja, podrías pagar menos intereses.

• Lo que ganas en tu cuenta de ahorro o inversión: si la tasa sube, los rendimientos de tus ahorros y ciertos instrumentos financieros también suben; si baja, lo que tu HISA genera, disminuirá.

• El valor de tu casa o de tus inversiones en el mercado: cambios en las tasas influyen en los precios de las viviendas, bonos y acciones, afectando tu patrimonio.

Ahora, aquí viene la parte más emocionante, por lo menos para mí 🤗😮‍💨…

Los anuncios de la Fed sobre la tasa de interés suelen mover mucho el mercado de acciones y antes de explicarte porque quiero mostrarte de manera gráfica y simplificada como es que los negocios producen utilidades:

Este ciclo se ve mas o menos así:

1. Pedir dinero
   Una empresa necesita dinero para operar: comprar materiales, pagar sueldos, invertir en maquinaria. Muchas veces pide prestado dinero a un banco o a inversionistas. Ese dinero es como el “combustible” para iniciar su ciclo de producción.

2. Producir y vender
   Con ese dinero, la empresa produce bienes o servicios. Por ejemplo, una fábrica compra telas, máquinas y paga su personal para hacer ropa. Luego, vende esa ropa a clientes. La diferencia entre lo que gastó y lo que ingresó por las ventas es su ganancia.

3. Pagar intereses y reinvertir
   Si la empresa pidió dinero prestado, debe pagar intereses al banco. Si la tasa de interés es alta, pagar el préstamo cuesta más y la ganancia neta disminuye. Si la tasa es baja, el préstamo cuesta menos y la empresa puede ganar más o reinvertir más en su crecimiento.

Esto quiere decir que…

• Cuando la Fed sube la tasa de interés, pedir dinero se vuelve más caro para las empresas. Esto significa que sus gastos aumentan y sus ganancias tienden a disminuir. Los inversionistas en el mercado de valores anticipamos que los resultados serán menores, por lo que históricamente las acciones suelen bajar después de un anuncio de aumento de tasas.

• Si la Fed baja la tasa, pedir dinero se vuelve más barato para empresas y personas. Esto fomenta que gasten e inviertan más, lo que puede impulsar el crecimiento económico. Los inversionistas lo perciben como una señal positiva: esperan que las empresas tengan mayores ganancias y que la economía se mueva con más fuerza. Este optimismo genera un sentimiento positivo en el mercado, y por eso, históricamente, las acciones suelen subir cuando se anuncian recortes de tasas.

Espero que esta explicación te ayuda a ganar claridad sobre la importancia de las tasas de Interés!

Hasta la próxima! 🎉

Anel,

¡Feliz Año Nuevo! 🎉.

Si eres de los míos, el año arranca oficialmente hoy, lunes 5 de enero.
No el 1 🙈, cuando todavía estamos entre recalentado y vacaciones mentales, sino hoy que regresamos a la rutina, al café con intención y a preguntarnos:

Ok… ¿cómo quiero que se vea este año de verdad?

Y como es de esperarse, Enero siempre llega cargado de expectativas… Listas interminables de propósitos, metas ambiciosas, versiones “nuevas y mejoradas” de nosotros mismos… y, seamos honestos, también de mucha presión.

Cada inicio de año parece exigirnos un cambio radical:
ahorrar más, ganar más, invertir mejor, hacerlo todo perfecto y rápido.

Pero con los años y con más experiencia manejando dinero, he aprendido algo importante:

En finanzas, esto es clarísimo: lo que haces de manera constante hoy, se multiplica en el futuro. No por magia, sino por algo muy poderoso llamado interés compuesto.

Un hábito financiero pequeño puede parecer insignificante hoy:

• Automatizar una aportación.

• Revisar tus números una vez al mes.

• Entender mejor una cuenta registrada

• Dejar de postergar decisiones incómodas.

Pero repetido durante años, ese hábito se convierte en:

• tranquilidad

• opciones

• libertad

• y una relación mucho más sana con tu dinero

Por eso este año no quiero hablar de propósitos enormes de año nuevo que dependen de motivación, quiero hablar de sistemas simples, decisiones pequeñas y hábitos realistas que puedas sostener incluso en semanas caóticas.

La intensidad se siente emocionante al inicio: ganas de hacerlo todo perfecto, de cambiarlo todo de golpe, de “este año sí”.
La consistencia, en cambio, es silenciosa. No se nota en una semana… pero es la que realmente transforma.

Es la que te permite avanzar incluso en los meses difíciles, cuando no hay motivación, cuando la vida se atraviesa o cuando el progreso parece mínimo.

Y en tus finanzas, eso lo cambia todo:
No necesitas hacer movimientos extraordinarios, necesitas hacer lo ordinario de forma extraordinariamente constante.

Un ahorro pequeño pero recurrente.
Una revisión mensual en lugar de una gran promesa anual.
Una decisión consciente repetida muchas veces.

Eso es lo que, con el tiempo, construye tranquilidad, opciones y libertad.

Así que, si estás buscando por dónde empezar sin abrumarte, estos propósitos financieras pueden ser esa patada de inicio que hagan que en Diciembre 2026 te sientas orgulloso de tus finanzas :)

Ideas de Propósitos Financieros

• Revisar mis finanzas dos veces al mes para detectar mis patrones.

• Aprender una cosa nueva sobre dinero cada mes: Cómo funciona realmente mi tarjeta de crédito, Cómo aumentar mi credit score, Opciones para liquidar deudas, etc…

• Hacer una auditoria a todas mis cuentas financieras.

• Entender los términos y condiciones de mi seguro de vida.

• Automatizar el pago de todos mis gastos fijos.

• Reducir mis $100 CAD de mis gastos al mes.

• Entender a profundidad y abrir una sola cuenta registrada este año.

• Abrir una TFSA.

• Maximizar mi TFSA.

• Calcular mi net worth (Patrimonio).

• Revisar mi net worth una vez al trimestre.

• Liquidar tu deuda más pequeña.

• Ahorrar tus primeros $1000 CAD.

• Ahorrar $100 al mes para el downpayment de tu propiedad.

• Separar mis decisiones financieras de mis emociones del momento.

• Aprender a Invertir con responsabilidad.

• Entender en qué estoy invertido antes de cambiar de estrategia.

• Invertir mis primeros $100 CAD.

• Invertir mis primeros $1000 CAD.

• Invertir el 10% de mi paycheque.

• Abrir una RESP para mi hijo.

• Contribuir $100 al mes a la RESP.

• Donar $100 CAD.

• Aplicar a un mejor trabajo: mejor sueldo y beneficios.

• Utilizar mis beneficios y prestaciones laborales.

Se te ocurre algún otro propósito? Te leo!

Hasta la próxima! 🎉

Anel,

Y con el dinero pasa igual.
Queremos ahorrar, invertir, mejorar hábitos, organizar todo, crecer, hacer más… y en ese “todo”, terminamos sin avanzar realmente.

La verdad es que no avanzas el que hace más cosas. Avanza quien haces las correctas.
Las que sí mueven la aguja. Las que dan claridad.

Y lo que mueve la aguja casi nunca es visible.
Abrir tu TFSA, invertir por primera vez, ver crecer tu dinero… eso es lo bonito, lo celebrable.
Pero lo invisible, lo que nadie ve, es lo que te llevó ahí: tu sistema, tus prioridades, tus decisiones pequeñas, tu enfoque, tu constancia suave.

Y aquí quiero decir algo que para mí ha sido muy claro:

La educación financiera no es un lujo, es una necesidad.
Y no es “para cuando tengas dinero” es precisamente lo que te ayuda a tenerlo.

Entender tu dinero no es para después.
Es para ahora.
Para dejar de cometer los mismos errores.
Para dejar de adivinar.
Para dejar de vivir en automático.
Para dejar de llegar a diciembre diciendo:
“Este año tampoco avancé como quería.”

Y sí… sé que definir prioridades incomoda. Da miedo ver la verdad de tus números. Da miedo soltar lo que no funciona. Da miedo aceptar lo que necesitas cambiar.

Pero no definir nada, cuesta más. Cuesta otro año igual.

Porque no se trata de organizarte después de alcanzar tus metas.
Se trata de organizarte para alcanzarlas.
De prepararte.
De darte dirección.
De elegir tus “sí” y tus “no” con intención.

2026 puede ser diferente.
Pero no empieza en enero. Empieza hoy, con claridad.

Si quieres hacerlo conmigo, paso a paso, con calma y enfoque, te invito:

🎓 Tu mejor año comienza en diciembre

Dos sesiones para cerrar tu 2025 con claridad
y diseñar tu plan financiero 2026 con intención.

📅 Sábado 6 y 13 de diciembre — 10 am (hora central)
💻 Incluye grabaciones, workbook y herramientas prácticas
🎁 Y rifas de premios y descuentos para los programas 2026

No necesitas ser experto.
Solo ganas de empezar el próximo año con un sistema que sí te funcione y con la claridad que te mereces.

Únete al Workshop

Nos vemos en el Workshop!

El FLM es liderado por la Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) y forma parte de la National Financial Literacy Strategy 2021–2026.
Cada año, la FCAC trabaja junto con aliados de distintos sectores para promover la educación financiera a través de actividades, talleres y campañas de concientización en todo el país.

Y aunque suene como algo técnico o institucional, el mensaje de fondo es simple:

Lo que realmente significa “educación financiera”

Durante años se nos enseñó que saber de dinero era sinónimo de “hacer presupuestos” o “aprender a invertir”.
Y sí, eso es parte del camino.
Pero la educación financiera real va mucho más allá:

• Es entender cómo se mueve tu dinero y por qué a veces sientes que desaparece.

• Es conectar tus decisiones financieras con tus metas personales y tus valores.

• Es reconocer patrones, mejorar tu mentalidad y diseñar un sistema que funcione para ti, no en tu contra.

No se trata de compararte con los demás, sino de aprender a mirar tus números con claridad y sin juicio.

¿Por dónde comenzar este mes?

La campaña 2025 tiene como lema “Talk Money”, una invitación abierta a hablar de dinero con mayor naturalidad, empatía y confianza.
El objetivo es romper con el estigma que muchas veces nos impide tener conversaciones honestas sobre finanzas, ya sea por vergüenza, miedo o falta de información.

Hablar de dinero no es presumir, ni compararse, ni exhibir logros.
Es compartir experiencias, dudas, errores y aprendizajes para que todos aprendamos.

Cuando hablamos de dinero con otras personas, ya sea con amigos, colegas o incluso con nuestra pareja o familia, abrimos la puerta a aprender nuevas herramientas, descubrir recursos y tomar mejores decisiones.

Ya sea que estés estudiando y quieras aprender a presupuestar,
seas mamá o papá organizando las finanzas del hogar,
o trabajes con una comunidad a la que acompañas…
el Financial Literacy Month nos recuerda que la educación financiera se construye en comunidad, conversando.

✨ Una invitación especial

En continuidad con el mensaje de Noviembre, quiero invitarte a mantener viva esa conversación sobre dinero… pero esta vez, contigo mismo.

Diciembre es el momento perfecto para hacer una pausa, mirar tus números con calma y dar el siguiente paso hacia una relación más clara y amable con tus finanzas. Es por eso que preparé este Workshop para darnos un espacio para cerrar el 2025 con claridad, soltar lo que ya no funciona y diseñar tu plan financiero 2026 con intención.

Tu mejor año comienza en Diciembre!

Dos sesiones en vivo para auditar tu 2025, soltar lo que ya no funciona y diseñar tu plan financiero 2026 con propósito.

📅 Sábado 6 y 13 de diciembre — 10:00 a.m. (hora central)
💻 Incluye grabaciones, workbook y herramientas prácticas.

No necesitas ser experto ni tener todo resuelto; solo el deseo de entender mejor tu dinero y construir un plan financiero realista para el próximo año.

Porque hablar de dinero está bien,
pero tomar decisiones informados es aún mejor.

Inscríbete aquí

Regálate este tiempo de reflexión y planeación antes de que termine el año.

¿Listo para hacer del 2026 tu mejor año? Empieza ahora!

Hasta la próxima! 🎉

Anel,

Detrás de cada decisión de inversión hay un mundo de variables personales: tus metas, tu horizonte de tiempo, tu tolerancia al riesgo, tus ingresos, tus responsabilidades y hasta tu personalidad. Lo que para mí puede ser una excelente oportunidad, para otra persona puede ser una pésima idea. La misma acción o ETF que me dio un 20% de rendimiento este año podría representar una pérdida para alguien que entró sin entender las razones o sin la paciencia para mantener la posición.

Además, mostrar un portafolio puede dar una falsa sensación de simplicidad. Ves una lista de ETFs o acciones y podrías pensar que basta con copiarlas para obtener los mismos resultados. Pero las inversiones no son recetas que se replican; son estrategias que se construyen con conocimiento y propósito. Cada movimiento, cada ajuste y cada decisión están sustentados en un análisis que no se ve en una simple captura de pantalla.

Te pongo un ejemplo: imagina que te muestro uno de los ETFs en los que invierto. Si ves su desempeño en un solo año, podrías notar una pérdida cercana al -14% y pensar que fue una mala decisión. Pero si amplías la ventana de tiempo, ese mismo ETF muestra una ganancia de más del 20% en otro periodo. ¿Qué cambió? Nada, excepto el horizonte temporal que cada persona eligió para mantener su inversión.

Y ahí está el punto: no basta con saber “qué” comprar, sino “por qué” y “para qué”. Sin esa comprensión, podrías tomar una decisión completamente opuesta a la que tiene sentido para tu situación. Recuerda esto:

Por eso prefiero enseñarte cómo pienso al invertir, en lugar de qué compro. Porque lo valioso no está en seguir una lista, sino en entender los fundamentos: por qué elegir un instrumento sobre otro, cómo evaluar el riesgo, cómo lograr un portafolio diversificado y cómo tomar decisiones informadas, incluso cuando el mercado se mueve en tu contra.

Y justamente por eso creé el Bootcamp Self Directed Investor, un programa diseñado para quienes, como muchos migrantes, saben que migrar fue el primer paso hacia una vida mejor y que las oportunidades en Canadá son enormes… pero que también entienden que para aprovecharlas hay que reinventarse, desaprender y volver a aprender con las nuevas reglas del juego.

Este programa combina información clara, estrategia y, sobre todo, implementación real. Aprenderás cómo funcionan las cuentas registradas, cómo analizar ETFs, cómo crear tu primer portafolio y cómo conectar tus metas financieras con tus inversiones, para que ese esfuerzo que hiciste al migrar se traduzca en tranquilidad, propósito y calidad de vida.

Porque no se trata de copiar un portafolio ajeno, sino de construir uno que haga sentido contigo.
Y en el Bootcamp Self Directed Investor, te enseño exactamente cómo hacerlo. 🥂

El 17 de Febrero arranca la 1ª edición del Bootcamp 2026, y después de escuchar los comentarios de quienes formaron parte de las primeras generaciones, puedo decir con toda certeza que es un programa con el potencial de cambiar tu realidad financiera.
No porque te diga en qué invertir, sino porque te da las herramientas, el conocimiento y la confianza para hacerlo por ti mismo.

Si alguna vez sentiste que invertir era solo para expertos, este es tu recordatorio de que tú también puedes hacerlo.

Inscríbete en el Bootcamp Self Directed Investor y te prometo que vas a entender de verdad cómo funciona el sistema financiero canadiense y cómo hacerlo jugar a tu favor.

Por ahora está disponible la lista de espera para que seas de los primeros en enterarte cuando se abran las inscripciones

Waitlist Bootcamp

Estoy segura que aprenderás y disfrutarás muchísimo el Bootcamp!

Hasta la próxima! 🎉

Anel,

Sé que el título de esta newsletter parece publicidad engañosa, pero no lo es y te lo voy a demostrar en los siguientes 5 minutos.

Antes de comenzar a explicarte mi “girl math” de como ya soy millonaria solo me faltan unas cuantas décadas más 😉, hay varias aclaraciones que creo importante poner sobre la mesa:

1. En mi casa, las finanzas se manejan de manera conjunta, así que cuando digo que tendré un millón de dólares me refiero a que en conjunto, mi esposo y yo tendremos esa cantidad.

2. Para los cálculos de este post, estoy tomando en cuenta mi Total Net Worth, es decir, todo nuestro patrimonio. No solo hablo de mi TFSA, sino también de nuestras cuentas de retiro en México.

Cuando comencé a invertir en la bolsa de valores, consumí libros, blogs y muchísimo contenido de este tema porque para mí se abría un nuevo mundo. Y no me refiero al de las inversiones en el stock market, porque desde hace tiempo que sabía que podías invertir en la bolsa de valores; hablo de historias de personas comunes y corrientes que invertían con estrategias sencillas y riesgos relativamente bajos, con ingresos muy similares a los míos y que estaban logrando resultados que me parecían increíbles 😲.

Personas que hablaban de retirarse antes de los 50 años.
Otros que se tomaban uno o dos años sabáticos para viajar porque sus inversiones ya generaban parte de los ingresos que necesitaban para vivir.
Un sinfín de casos que parecían sacados de otro realidad… hasta que descubrí que tenían algo en común. (al final de la newsletter te dejo la respuesta 🤭)

Fue ahí donde por primera vez leí acerca del movimiento llamado F.I.R.E 🔥: Financial Independence, Retire Early.

🔥 ¿Qué significa?
Básicamente, este movimiento se refiere a que la prioridad No. 1 sea la de retirarte lo antes posible y para lograrlo por lo general debes de ahorrar e invertir con tanta intención que tus inversiones puedan cubrir tus gastos básicos en el mediano plazo, dándote la tan famosa, trillada e idealizada “Libertad Financiera”

Y que crees? 😱

No todo lo que brilla en el movimiento FIRE es oro.

Muchos de quienes sueñan con retirarse antes de los 50, o incluso a los 40, tienen que llevar la estrategia al extremo, porque si no, las matemáticas simplemente no cuadran. Eso significa ahorrar entre el 60% y el 70% de su salario.

Y sí, en papel suena poderoso… pero en la práctica implica vivir con una disciplina casi militar: sin viajes, sin cenas con amigos, sin pequeños placeres que hacen que la vida sea más ligera. Todo porque “ese dinero podría invertirse”.

El problema es que, aunque logren acumular grandes sumas en pocos años, terminan pasando sus 20s y 30s, los años con más energía, aventuras y experiencias irrepetibles, en pausa, posponiendo la vida real para un futuro que, además, nunca está garantizado.

Para mí, la respuesta es clarísima, pero te la dejo a ti:

Para mí, el dinero debe ser un medio para crear una vida plena hoy, al mismo tiempo que construyes seguridad para mañana. Así que por más inspiradora que me pareciera la idea de alcanzar independencia financiera, no me veía sacrificando viajes, experiencias o pequeños placeres que es lo que para mí, hacen que la vida tenga sentido.

Aquí viene el final feliz:

En medio de tanta lectura descubrí a otro grupo de personas, escondido en algún rincón del internet, que pensaba como yo. Personas que también pensaban que adentrarse en el FIRE era too much 🚩 Y fue ahí donde aparecieron las variaciones y alternativas del movimiento: estrategias que buscaban lo mismo: alcanzar la independencia financiera, pero con un enfoque más balanceado. En estas variaciones es probable que tardes un poco más en llegar a la meta, pero sin dejar de disfrutar el presente en el camino.

En otra ocasión, con más tiempo, te hablaré de algunas otras variaciones del FIRE, pero hoy quiero centrarme en una opción alternativa que me permite explicarte cómo, sin aportar un solo dólar más a mis cuentas de inversión, a los 65 años tendría un millón de dólares. Esta estrategia se llama Coast FIRE.

Coast FIRE significa priorizar tus inversiones desde tus primeros años de adultez. No necesitas aportar el 60% de tu sueldo; generalmente con un 10% si empiezas en tus 20s, o un 20% si comienzas en tus 30s, es suficiente. La esencia es invertir temprano y acumular una base sólida para que llegue el momento que aunque dejes de hacer aportaciones, ese capital siga creciendo gracias al interés compuesto hasta alcanzar tu meta de retiro a los 65 años. En otras palabras, dejas que el tiempo haga su magia, mientras tú puedes disfrutar el presente sin la presión de seguir contribuyendo a tu retiro.

Esto quiere decir que ya hiciste la parte pesada al inicio y ahora puedes “dejar que la marea te lleve” (de ahí el coast), porque aunque sigas trabajando, el ahorro extra ya no es obligatorio: tus inversiones harán el resto del trabajo.

Desde hace varios meses, alcancé esa meta, ese número en mi Net Worth, ese punto en el que aun cuando NO invierta un dólar mas, el capital crecerá solo y en 30 años tendré un millón de dólares 🤑 !!

Quiere decir que ya NO voy a invertir?

Para nada 😄. Mi aventura en el stock market apenas comienza, pero invertir sin la presión de asegurar el retiro tiene un sabor muy distinto 😉. Ahora sé que lo que ya tengo es suficiente para un retiro seguro, y cualquier aportación extra que haga se convertirá en una de estas dos opciones:

• O me permitirá jubilarme antes de los 65,

• O tener un retiro más holgado, con más capital disponible.

Además, creo que encontré mi sweet spot: con el porcentaje y monto que invierto en la actualidad, puedo disfrutar la vida hoy y, al mismo tiempo, seguir invirtiendo para el futuro. Mis aportaciones no limitan mis experiencias presentes y, si algún día tengo meses o incluso años con más gastos, puedo pausarlas con tranquilidad, sabiendo que mi futuro no está en riesgo.

Ya sea que seas team FIRE o team Coast Fire, la clave es empezar a invertir YA. Necesitas dar el primer paso e invertir desde ahora. Si quieres aprender cómo hacerlo y empezar a construir tu camino financiero en Canadá, mi masterclass “¿Cómo empezar a invertir en Canadá?” es el lugar perfecto para dar ese primer paso con confianza.

QUIERO APRENDER A INVERTIR

Ya falta poco, así que reserva tu lugar cuanto antes! 😉

Hasta la próxima! 🎉

Anel,

Aquí te dejo los datos a los que tienes que estar atento y una breve explicación de cómo impactan tus finanzas.

Hablemos de la tasa de interés de referencia

Si me sigues desde hace tiempo, quizá ya me hayas escuchado hablar acerca de la tasa de interés de referencia, o en inglés overnight interest rate, pero por si no, aquí te lo explico de manera sencilla:

La overnight interest rate es la tasa de interés que se cobran los bancos entre sí cuando se prestan dinero por un solo día. En Canadá, el Banco de Canadá fija una “tasa objetivo” para ese interés, y a partir de ahí los bancos deciden qué tasas cobrar a consumidores y negocios. En otras palabras, es como el mínimo sobre el que los bancos arman sus propias tasas para prestarte dinero.

El manejar la tasa de interés de referencia, es la herramienta más poderosa que tienen los bancos centrales (como la Fed en Estados Unidos o el Bank of Canada) para regular la economía:

• Cuando la tasa de referencia sube 👉 pedir prestado se vuelve más caro, las hipotecas y préstamos aumentan, y normalmente el consumo se frena.

• Cuando la tasa de referencia baja 👉 el crédito se abarata, las empresas y familias tienden a gastar más, y eso busca reactivar la economía.

📅 Lo especial del 17 de septiembre

Este 17 de septiembre será un día muy particular: tanto la Fed como el Bank of Canada anunciarán sus decisiones de tasas el mismo día.

Generalmente, cada país publica sus anuncios en fechas distintas, pero en esta ocasión los calendarios coincidieron. Eso significa que los mercados estarán aún más atentos, porque cualquier diferencia en las decisiones podría mover de inmediato al dólar, al loonie (CAD) y, claro, a tus finanzas.

✨ ¿Por qué importa para ti?

Todo esto puede sonar muy macroeconómico 😵‍💫, pero al final se traduce en tu día a día:

• Lo que pagas por tu hipoteca o préstamo: si la tasa sube, tus pagos pueden aumentar; si baja, podrías pagar menos intereses.

• Lo que ganas en tu cuenta de ahorro o inversión: si la tasa sube, los rendimientos de tus ahorros y ciertos instrumentos financieros también suben; si baja, lo que tu HISA genera, disminuirá.

• El valor de tu casa o de tus inversiones en el mercado: cambios en las tasas influyen en los precios de las viviendas, bonos y acciones, afectando tu patrimonio.

Ahora, aquí viene la parte más emocionante, por lo menos para mí 🤗😮‍💨…

Los anuncios de la Fed sobre la tasa de interés suelen mover mucho el mercado de acciones y antes de explicarte porque quiero mostrarte de manera gráfica y simplificada como es que los negocios producen utilidades:

Este ciclo se ve mas o menos así:

1. Pedir dinero
   Una empresa necesita dinero para operar: comprar materiales, pagar sueldos, invertir en maquinaria. Muchas veces pide prestado dinero a un banco o a inversionistas. Ese dinero es como el “combustible” para iniciar su ciclo de producción.

2. Producir y vender
   Con ese dinero, la empresa produce bienes o servicios. Por ejemplo, una fábrica compra telas, máquinas y paga su personal para hacer ropa. Luego, vende esa ropa a clientes. La diferencia entre lo que gastó y lo que ingresó por las ventas es su ganancia.

3. Pagar intereses y reinvertir
   Si la empresa pidió dinero prestado, debe pagar intereses al banco. Si la tasa de interés es alta, pagar el préstamo cuesta más y la ganancia neta disminuye. Si la tasa es baja, el préstamo cuesta menos y la empresa puede ganar más o reinvertir más en su crecimiento.

   

Esto quiere decir que…

• Cuando la Fed sube la tasa de interés, pedir dinero se vuelve más caro para las empresas. Esto significa que sus gastos aumentan y sus ganancias tienden a disminuir. Los inversionistas en el mercado de valores anticipamos que los resultados serán menores, por lo que históricamente las acciones suelen bajar después de un anuncio de aumento de tasas.

• Si la Fed baja la tasa, pedir dinero se vuelve más barato para empresas y personas. Esto fomenta que gasten e inviertan más, lo que puede impulsar el crecimiento económico. Los inversionistas lo perciben como una señal positiva: esperan que las empresas tengan mayores ganancias y que la economía se mueva con más fuerza. Este optimismo genera un sentimiento positivo en el mercado, y por eso, históricamente, las acciones suelen subir cuando se anuncian recortes de tasas.

Qué es justo lo que sucedió hoy 😱:

Te mostraré de manera práctica y clara cómo empezar a invertir con confianza, para que puedas aprovechar oportunidades sin arriesgar de más.

Inscríbete a la Masterclass

Estoy segura que aprenderás muchísimo, reserva tu lugar que los cupos son limitados 😉!

Hasta la próxima! 🎉

Anel,

Eso significa que, para este tema, tenemos que ser autodidactas. Y aquí surge una gran problemática 😬:

El dinero queda en la lista de “después”

Aprender a administrar nuestro dinero y nuestras inversiones suele ocupar un lugar bajo en la lista de prioridades durante los primeros años de juventud y adultez. Primero vienen los estudios, los viajes, la diversión, los primeros trabajos, la independencia, la migración a Canadá 🫢… y luego, algún día, pensamos en aprender sobre ahorro o inversión.

El problema es que esos años son justamente los que más peso tienen en nuestras finanzas futuras.

• Son los años donde el interés compuesto juega más fuerte a nuestro favor.

• Donde sembramos los hábitos que más adelante serán automáticos.

• Donde podemos cometer errores baratos y aprender sin grandes consecuencias.

Cuando dejamos las finanzas “para después”, ese después llega acompañado de más responsabilidades: hipoteca, hijos, impuestos más altos, menos margen de maniobra y MIEDO a perder lo mucho o poco que hemos acumulado 😳…

Imagínate este escenario:

Llegaste a Canadá hace algunos años. Después de unos meses, aprendiste acerca de la TFSA y viste en una cuenta de Instagram 😉 que deberías aprovechar el match que te hace tu empleador en tu RRSP.

Todo este tiempo has estado acumulando capital e intereses y, aunque sabes que deberías aprender a manejar tu propio dinero porque a nadie le interesa más tus finanzas que a ti mismo, decides postergarlo hasta tener un monto “más interesante”.

Los años pasan y cuando tu portafolio alcanza $100k–$150k o más, crees que es momento de aprender a manejar tu TFSA y entender en qué rayos has estado invirtiendo todo este tiempo. Empiezas a leer, aprender, investigar, incluso te inscribes a un curso o masterclass… pero al momento de tomar acción, te aterra perder gran parte o todo tu capital 😩.

Aquí está el punto clave:

La sensación de miedo al invertir no aparece de repente. Surge por no haber aprendido a manejar tu dinero cuando era más fácil hacerlo, y ahora todo parece más arriesgado de lo que es.

Si hubieras empezado a educarte y practicar mientras tu capital estaba en crecimiento:
✅ Las variaciones en tu capital habrían sido menores.
✅ Los aprendizajes habrían sido más valiosos.
✅ Tendrías confianza para tomar decisiones con números grandes.

La verdad es simple: nadie va a cuidar tu dinero mejor que tú mismo.
Mientras más temprano empieces a entender cómo funcionan tus cuentas registradas (TFSA, RRSP, FHSA, RESP), tus inversiones y tu portafolio, más seguridad tendrás cuando tengas que manejar grandes montos en tu patrimonio.

No se trata de esperar a “tener suficiente” para aprender. Se trata de aprovechar el momento en que tu capital aún está creciendo, para que cuando llegue a cifras grandes, ya tengas claridad, estrategia y seguridad para tomar decisiones sin miedo.

✨ Aprender a manejar tu dinero a tiempo es la mejor forma de proteger tu patrimonio y no depender de asesores que cobran comisiones altísimas 😮‍💨.

Si te interesa aprender a manejar tu propio dinero, construir confianza y tomar control de tus cuentas registradas e inversiones, no esperes más.

Inscríbete en la waiting list para enviarte información sobre las próximas masterclasses y cursos, y puedas empezar a tomar decisiones financieras con claridad y seguridad.

Tu futuro financiero no espera… ¡tú tampoco deberías!

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Hasta la próxima! 🎉

Anel,

No sé si ya te había contado, pero hace unos meses tomé un curso (ojalá me pagaran por tomar cursos 🤓, jaja) sobre negocios en línea. Aunque el curso terminó hace tiempo, 4 compañeras y yo seguimos reuniéndonos cada dos semanas en una especie de mastermind1 o accountability meeting2

Cada una tenemos proyectos y negocios muy distintos, pero esas sesiones nos ayudan a mantenernos motivadas, en movimiento y con claridad. Es un espacio donde compartimos retos, hacemos lluvia de ideas, damos retroalimentación y, sobre todo, nos recordamos mutuamente nuestros objetivos para que no se queden solo en papel.

Justo hoy, durante la reunión, les platicaba que en mi mente Septiembre marca ese punto en el año donde muchos pensamos:

“Ya casi se acaba el año, mejor retomo __(inserte proyecto, idea, objetivo)__ en Enero”.
Pero, si lo pensamos bien, cuatro meses es más que suficiente para ajustar, planear y asegurarnos de cerrar el año como lo imaginamos en nuestra planeación anual.

Y aunque yo hablaba acerca de mi negocio de educación financiera, la verdad es que ese famoso “ya para qué” puede salir muy caro, especialmente en nuestras finanzas personales:

• Ya para qué ahorro, si en cuatro meses no voy a juntar nada.

• Ya para qué pago más de mi deuda, si igual no voy a liquidarlas este año.

• Ya para qué hago presupuesto, si en Diciembre todo se descuadra con los gastos de fiestas.

• Ya para qué empiezo a invertir, mejor me espero a Enero.

• Ya para qué armo un fondo de emergencia, si ya voy a recibir mi bono de fin de año.

Estos y muchos otros “ya para qué” son trampas mentales. Hace tiempo lei una frase:

Así que hoy te comparto algunas ideas que puedes hacer en este último estirón del año para que en Diciembre te sientas orgulloso de tus finanzas:

💡 ¿Qué puedes hacer en estos meses que quedan?

1. Haz un mini-auditoría de tus finanzas.

   • Revisa cuánto has gastado, cuánto has ahorrado y si tus objetivos de inicio de año siguen en pie.

   • Si estás tomando el programa Educa Tu Cartera conmigo, sabes que hemos hablado muchísimo de este punto!

2. Define tu meta de cierre de año.

   • Tal vez no es ahorrar miles, pero sí cerrar el año sin deudas de tarjeta, o empezar tu fondo de emergencia con al menos un mes de gastos.

3. Planea con antelación la temporada alta de gastos.

   • Octubre a diciembre está lleno de tentaciones: Halloween, Black Friday, Navidad, viajes…

   • Decide desde ya cuánto puedes gastar sin culpa y sin endeudarte. Recuerda: gastar con conciencia también es parte de la planeación.

Ustedes son mi accountability group

Otra idea increíble es tener un accountability group: ese grupito de personas con quien platicas sobre tus objetivos y revisas con frecuencia tus avances.
¡Ustedes son ese grupo para mí! 😄

Así que aquí les comparto algunos de mis objetivos y avances hasta el cierre de agosto:

✨ El regalo de llegar fuerte a enero

Piensa que lo que decidas hoy no solo impacta tu cierre de 2025, sino la manera en que arrancas 2026. Y créeme: empezar el año con claridad, sin culpa y con un pequeño colchón financiero, cambia por completo la forma en que vives los siguientes doce meses.

Así que no aflojes ahora. Tu “yo” del futuro, ese que en Enero quiere sentirse ligero y motivado, te lo va a agradecer.

Hasta la próxima! 🎉

Anel,